监管重拳落地，中小型P2P平台尝试转型求生，新进创业者欲大展身手，目光无一不瞄向了互金领域的新风口—市场规模将达万亿级的消费金融市场。但是转型与创业都不是一件容易的事儿，涉及到平台搭建、维护、运营等诸多问题，一项解决不了都会被后浪拍死在沙滩上。在此，作为互联网消费金融系统解决方案供应商，北京金鼎海汇科技有限公司有必要对通往产业蓝海的那些沟沟坎坎做出详尽提示，以免平台方提前倒在看海的路上，掉进互联网消费金融的陷阱。
来自权威机构的数据显示，2015年我国消费金融市场交易规模达到2000亿元。预测到2019年市场交易规模将翻16倍，达到3.3万亿。与此同时，国家政策积极推动消费金融发展，鼓励居民消费。两会政府工作报告中提到要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品；发改委将消费金融试点推广至全国等。
市场需求与政策利好的双重叠加，人们已然看到了消费金融市场的发展潜力。对此，各方不惜以产业蓝海、坐在风口上的猪这种极具张力的字眼来形容他们对这块的市场的期待。然而，不是所有的平台都能会等到风来了，金鼎海汇认为，如果不跨过如下六道坎，谋求转型或创业的平台恐怕都敲不开消费金融市场的芝麻之门。
沟坎1：应用场景拓展
无论是寻求转型的中小P2P平台，还是创业型平台，应用场景规模“零基础”是个最大的软肋。传统的消费金融从业者，譬如京东的“京东白条”、阿里的“蚂蚁花呗”、苏宁的“马上消费金融”和链家的“租房宝”，这些产品对接的都是商品端和服务端，其中尤以价高的3C产品为主。因此，前述两种类型的平台想要弄潮于消费金融领域，面临的第一大难题就是应用场景拓展的问题。这个问题说的直白点儿，你想借钱给别人消费，你得先给人找个出口，自带流量很关键。
沟坎2：消费场景拓展
消费金融领军企业，综合型的电商企业和垂直细分的行业凭借先发的优势，已在业内占据了一席之地，后来者想居上，不仅要搭建应用场景，还需在消费场景拓展上花心思、下功夫。以阿里、京东为例，这些平台的品牌和流量优势极为强大，后入者必需拓展消费金融场景，覆盖从高净值白领到学生的所有人群，积极扩大用户群，才不致于被淘汰。
沟坎3：征信体系建设
搞消费金融，征信体系建设不可或缺。像电商或是细分行业均是通过多年的数据积累，通过数据建模开发有征信体系，以防范客户有欺诈、违约事件的发生。打个简单的比方，你不能进来一个客户，留下一张银行卡和照片，就对其提供信用借贷吧？所以，在这方面属于一穷二白的平台，还要着手构建基于大数据的征信体系，科技金融才是最后的出处。
沟坎4：完善的风控体系
在确立征信评估、审核体系之外，风控体系的建设则成了重中之重。消费金融的风控存在50%损益来自欺诈、11%的用户借款机构超过10家，数亿用户缺少抵押和传统征信记录，违约逾期、欠债不还这四大难题。很显然，要解决这些问题，唯一可行的办法还是要与金融机构合作，建立基于大数据的风控体系。
沟坎5：覆盖上下游的渠道拓展
在渠道为王的时代，消费金融更不会例外。像老牌电商都打通了上中下游的渠道，涉及金融机构、供货方、物流、营销、推广等各个领域，俨然已发展成为一个王国。对于寻求转型或创业的平台，不仅需要与金融机构合作，建立数据征信和风控体系，还需与商家、物流企业进行合作，形成一条龙的服务体系，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
沟坎6：系统安全和功能模块建设
消费金融平台涉及到征信、风控问题，不仅系统安全要达到国家银行级水平不可，同时也对功能模块建设提出了更精细化、专业化的要求。比如说，你这个系统设置“分期购”功能后，还要设定一定的信贷限额，以免触控政策法规的红线。另外，你还要具备灵活的产品促销、推广功能，还要具备简洁、实用、高效的用户体验等。
常言说的好，罗马不是一天建成的。在P2P平台、创业型平台一窝蜂挤向消费金融领域，产业蓝海很有可能成为产业红海论调频出之际，北京金鼎海汇还是理性提醒各方，跨过六道坎儿，手握“敲门砖”，方可从容而入。作为互联网消费金融系统整体解决方案供应商，金鼎海汇诚与各方通力合作，共同打造一个火红、火爆的消费金融市场，促进消费金融市场有序良好的发展。
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