数据共享趋势在中国的金融领域萌发

2017-02-27| 发布者: 商讯网| 查看: 4326

现在谁都知道数据是金矿，金融行业的数据更是如此，自家手里这笔无形财富的价值到底有多大，可能谁也没法准确估计。但有一点可以肯定：如果不去利用，那么数据就无法体 ...

现在谁都知道数据是金矿，金融行业的数据更是如此，自家手里这笔无形财富的价值到底有多大，可能谁也没法准确估计。但有一点可以肯定：如果不去利用，那么数据就无法体现其应有的价值，以P计量沉睡在服务器的硬盘里。

    Fintech的发祥之地美国似乎发生了不大一样的事情。我们首先来看一则来自华尔街的消息：

    上个月，美国摩根大通银行已与Intuit公司（一家Fintech公司）达成协议，通过使用数据技术赋能银行服务，譬如Quickbooks，中小型企业的会计解决方案（SMB），以及Mint.com，一个关于个人理财的应用app。

    相类似的是，富国银行也跟随脚步，与Intuit达成类似的交易。从2017年下半年开始，富国银行的客户将能够通过银行的开放应用程序接口（API）与Intuit的服务共享他们的账户数据，而无需输入任何在线银行的详细信息。

    这样的改变非常有意思。数据对于银行来讲一度是最重要的筹码，如今也开始开放。为何美国的这些银行走出了这样一步呢？

    原因是多方面的，不过其中最值得注意的一个是利用Fintech公司的技术能力。

    因为大银行们正在觉醒，他们可以通过合作伙伴关系和协议，利用第三方现有的产品基础作为自己的客户基础，从而扩大他们的面向消费者的产品，如此一来成本会比内部创新更低。这也使得这些传统银行将他们的研发预算投入到后端操作中，这更有可能需要定制的工作和内部开发。

    如果我们将眼光从美国收回到国内的Fintech领域，也能够发现这一情况正同样在本土萌生。去年入选“毕马威中国金融科技50强”名单的企业，有些提供第三方服务的公司获取了无论是传统金融业还是新兴金融公司的大量合作协议。譬如提供零售信贷风险管理服务的算话征信，其反欺诈业务以机器学习、知识图谱等人工智能技术见长，预测的可靠性在商业银行及网贷等行业迅速得到验证，月增长量高达100%。如果剖析这一现象背后的原因，不难发现第三方风控服务提供商的专业性是其获得普遍采购的主要因素，而最基础的考虑是对接此类第三方服务有助于缩减巨量的研发成本，同时能推动自身各业务条线加速上线博取流量。要知道，在今天晚那么一会儿，或许就有一打和你干着同样事情的公司眨眼超过。

    另外一家受到业内关注的Fintech公司冰鉴科技，是基于大数据技术的小微企业信用评估服务商，其业务模式可简单概括为B2BC，这中间的第一个B是所服务的金融机构（银行、P2P平台、小贷公司、担保公司和消费金融公司），后面的B、C是指到这些金融机构进行借贷的公司和个人。简而言之，就是一家为放贷机构的风险管理提供外部信息支持的独立第三方服务商，其成为“跨金融、跨领域最终连接不同行业金融公司的平台”这一业务设想也正越来越多地受到行业实际发展情况的支持，第三方的身份非常有助于前述的算话征信与冰鉴科技此类大数据风控公司受到金融机构的信任，这不仅是技术服务方面的趋势，也体现在数据共享服务方面。

    在太平洋的彼岸，除了摩根大通和富国银行之外，其他的主要银行也似乎将开始向第三方金融科技公司开放其数据。随着越来越多的银行主动向第三方金融科技公司开放，那些没有跟上步伐的银行们显然就面临竞争劣势，也会使客户不满意。数据共享趋势的日益增长表明，即使没有将数据共享要求写入法律，银行也必须开始开放他们的客户数据，如果他们要在这个赛道里保持领先。

    随着传统银行继续与金融科技机构合作，我们已经变得越来越清楚，我们进入了从20世纪70年代以来，金融服务机构变革的最深刻的时代。没有机构可以免受即将到来的数字化破坏，每个机构都必须有一个能利用新兴金融科技革命强大优势的完整战略。

    金融科技的兴起和初创企业的冲击，使得银行不能再像从前那样垄断市场，高枕无忧。从制造业到服务业，各个分支领域都在进行创新发展，新的业务模式和产品层出不穷。公司业务方面，金融脱媒化的趋势逐渐愈演愈烈，个人银行业务又被雨后春笋般的互联网金融平台分流。传统银行在创新和客户交互方面变得越来越被动，初创企业却在这些小而美的领域越做越精，在市场上慢慢占有一席之地。相比于年轻的初创公司，传统银行的悠久历史赋予了他们在历史数据和风控方面难以比拟的优势，银行正是需要抓住这一优势，扬长避短，在最核心的业务领域做到专注而极致。未来银行应该是数字化的，而银行的重要资产之一就是数据，将这些数据细分和整合将会产生巨大的价值。专注于核心业务的同时，其他业务和服务需求完全可以通过外包的方式，让更专业的第三方服务商以接口的方式提供，即插即用，便捷而高效。