春回大地，万象更新！作为财富私人管家的理财师行业也正在悄悄地发生着变化，市场上出现的独立理财师自己创业的现象，大有蔓延之势。
同时，少数优秀的独立理财师已经成立了自己的理财师工作室，他们有别于传统财富管理模式，始终坚持把客户利益放在第一位，从客户的需求出发去挑选产品，并为其进行资产配置，而且规模已是风生水起。
羽翼丰满的理财师如何开创自己的理财事业心天地？
创业伊始，你是否对自己的综合实力做了评估？
如何判断哪些才是最信任你的客户？
从公司注册、品牌宣传、员工招募到金融产品筛选，创业的每一步原来都是有捷径可循。
Beta财富首席投资顾问陈立恒
分享“怎样零起步开一家理财工作室”
告诉您从公司注册、品牌建设、办公场地、公司官网、wei xin
公号、招募员工、销售工具到金融产品筛选等各创业环节的关键把控点。
人物档案
陈立恒，现Beta财富首席投顾，原工行私行、苏格兰皇家银行投顾，多年独立理财工作室创业经历。吴晓波金融频道，特聘合作讲师；金融从业15年，12年培训和讲课经验；中国首批AFP，CFP持证人。
1 ——背景
最近一年， 理财工作室为何有如雨后春笋?
刚性兑付：理财工作室模式在国外发展很多年，在国内过往几年依然不温不火，
很大的原因在于国内早期所谓的“理财产品”，除了基金之外基本上都是“利差”
产品（比如银行理财、信托、资管等），没太多技术含量，不需要太多的“理”。当然，客户需求不到位也是很重要的一方面。（由于信托的刚性兑付，在一个无风险收益率能够达到10%的国家，你让客户还能有啥其他需求和想法）
产品丰富：最近两三年，金融产品的极大丰富。私募基金推出备案制。数量、品种都极大丰富
先行者：客户需求由于诺亚、恒天，以及后来的余额宝等先行者的带动，大众开始逐步相信第三方；
传统行业变化：最近两年，“八项规定”等导致银行等金融机构福利的大幅度减
少，压力却越来越大。银行、券商等变成了只是“表面光鲜”的工作而已，性价 比却非常低。
综合以上因素从去年（2015年）到今年，一线城市雨后春笋般出现了很多理财工作室。
2 ——工作室创业，你应该做好哪些准备
首先，评估自己的综合实力
1.金融产品与金融市场积淀
对全市场金融产品结构、风险、费用有全面了解，并且能够找到可以提供持续、可靠金融产品的平台
2.把握客户的能力
不要看自己在金融机构客户很
多，因为很多客户是冲着“银行”、“证券”招牌去的，客户信任的不一定是你本人，而是金融机构。需要客观评估
3.金融工作经验不少于3-5年
从业经历是否“穿越小牛熊” ， 你对市场的感知是完全不一样 的。对客户的把握也会有不同
4.核心客户积累
能够拥有20-30个以上（或1亿 元AUM）完全建立信任的高净值客户（房产不能计算在内）那么你就初步具备了业的条件
如何判断的是哪些客户信任的是你？
Tips:当你给客户推荐金融产品时，可能曾经出现过某些老客户完全没有问过产品具体情况就买了，那么大概率可能是对你本人的充分信任。（需要具备一定普遍性，个案不算，新客户不算）
积累完全信任的客户资源才是核心
3 ——建立理财工作室的步骤
分八步，建立你的理财工作室
综合评估（心理准备）
1、公司注册
2、品牌建设
3、办公场地
4、公司官网
5、wei xin公号
6、招募员工
7、销售工具
8、金融产品
一开始不要盲目搞“大摊子大排场”，循序渐进，小步快跑
第一步：注册（个体工商户）/公司注册（有限责任公司）
注册（个体工商户）
报税便利
注册简单，不用报税。一年节省几千块费用，也省事
注册名称
名字可以很好的申请到“XX
理财工作室”等名称。
建议代办注册，因为流程繁琐。某宝费用600-1200大洋。 大多数好公司名字都给占用
了，需要多准备一些。一般建议按照顺序准备10个以上去核名。
劣势
需要个人承担无限连带责任。
风险
如果公司破产，个人需要偿付债务。打算长期做这一行， 总是避免不了对外签署合同，
在当前不完善的金融执业法律坏境下，不是特别建议。
公司注册（有限责任公司）
责任隔离
风险可以有效与个人隔离。
注册名称
一线城市好名字申请难度较
大。建议代办注册，因为流程繁琐。某宝费600-1500大洋。大多数好公司名字都给占用了，需要多准备一些。
一般建议按照顺序准备20个以上去核名。（城市越大，准备需要越多）。
报税
假如，每月无收入就是0申报，但依然需要报。可以在当地找一家税务（财
务）外包公司帮忙处理这个事情，一 般一个月200-400块大洋。成本其实也还好，只是稍微麻烦些。
注册限制
目前，各地均注册不了“投资”、“财富”、“资产”、“理财”等各类名称和营业范围（由于P2P的一拥而上和乱
搞，导致当局完全采取一刀切的方式来对待）。
BETA一般建议注册“咨询”、“企业管理”、“网络科技”、“信息技术”等类别的公司。不影响执业。
注册有限公司的注册地选择的TIPs：
除了在某宝上找一家当地的代理公司注册，还有一种更加划算便捷的方式——高新技术园区注册。
基本每个城市都有一些高新技术园区为了招商引资，会免费提供公司注册服务，而且还可能提供一些返税的优惠服务（是否有优惠需要自己跟园区协商的，一开始就要问清楚）。
这些园区大多在各个城市的郊区，一般网络搜索找到电话直接打过去即可。（办公地址和注册地址允许不一样的，所以不用纠结在郊区没客户。即使找中介代办，基本上也都是注册在郊区）
第二步：建立品牌&商标
1、品牌名称
如果你的本人名字朗朗上口，
很帅气或很容易记住，建议直接用“名字+理财工作室” 的方式，更容易建立和客户 的信任；
2、注册商标
国家商标局申请一个商标。一般9类或42类。注册时间一般半年到一年（确实比较长）。建议使用代理，某宝代理服务一般1000到1500块一件，一般服务都还不错。
3、授权使用
还有一种讨巧的方式。由于理财工作室名字很好注册，可以注册好后授权给公司使用。但一般还是建议注册商标好一些
第三步：办公场地
非一线城市：直接找办公楼或找中介 租即可，价格都还好接受。
一线城市：办公楼价格都比较夸张，不一定很适合初创工作室。建议一般找一些联合办公空间使用几个月到半年。也都有饮水机、电话、传真、会议室。租一个工位即可（可以直接某度关键词，
此处不再具体说了，有广告嫌疑。）土豪请忽略本条。
TIPs1:除非启动资金非常充裕，一般不建议过度豪华装修。一是必要性不是很大，二是经过P2P的“洗礼”，客户也都非常聪明，知道豪华硬件不代表什么。保证干净、整洁、正式的办公和接待环境即可。
TIPs1:不建议在家办公，不专业，也容易懒散。
第四步：公司官网
可以做，但非必备，因为个人客户除工作用PC上网越来越少了。在线流量越来越贵，也别指望在线能给你带来客户。如果特别想做，万网申请一个域名+托管，一年也就几百块。然后再去猪八戒网找人做一个网站，也就几千块。成本不高，锦上添花而已，必要性基本不大。
第五步：wei xin公号
80%的核心在于内容的生产，千篇一律的内容已经成为红海，持续难度较大。
65%的交易来自朋友圈。朋友圈是你最好的个人展示平台，怎样经营理财师的朋友圈。
70%的独立理财师，已了解过：Beta个人版APP，更好的理财师展业工具。
不要再定位于信息推送：目前已经建立公众号的理财工作室，其公号定位于信息推送的，大部分处于偶尔“诈尸”的状态，很久不维护一次。很难起到客户维护或宣传作用。由于公众号数量太多，客户关注了很多，信息过载。除非有非常强的内容生产和原创能力，一般很难直接产生效益。如果只是随便转载一些新闻或网上相关文章，吸引客户关注的可能性比较小。吃力不讨好。
定位于服务：建议申请一个服务号，定位于为客户提供服务。一周推送一次信息足够，而且客户很容易看到和阅读（服务号信息不折叠）。一周一次文章编辑，也能促动自己好好做内容。（订阅号和服务号的区别，请自行百度）
理财师如何建立和开发自己的公众号？
如何让自己的公众号逼格满满？
如何开发自己的公众号，嵌入时时更新的金融产品信息？
甚至在公众号实现产品交易？
请扫描下方二维码，详细咨询：
朋友圈才是理财师最好的媒体和宣传平台
第步六：招募员工
未来商业强韧取决于你能够拥有多么强韧兼顾的共同体纽带
没有人能够单打独斗不依靠团队成功
寻找到志同道合的合伙人和帮手
2017，大家撸起袖子加油干！
合伙人
志同道合、能力互补的合伙人。这里“互补”可能是销售渠道、产品研究（权益类、固收、期货市场、海外市场等）
销售助理
新公司比较难招聘到有经验和客户资源的销售。一方面助理能够处理琐碎工作，另一方面通过带教新人，培养销售力量。需要学习能力、适应能力强的年轻人。
财务（建议外包）
初创型理财工作室，不建议容纳过多非核心人员编制。财务、行政等非核心业务外包费用不贵比招聘全职员工性价比高。
实习/其他
财经类院校的学生在寒暑期有实习的需求，对于金融市场有一定了解，在进入理财工作室运行稳定需要扩张人员时，可考虑招募实习生协助。
团队建设，宜小步快跑，最忌大干快上
小步快跑，最忌大干快上：
刚成立理财工作室，特别是在原有机构已经做到中层或个人背景比较豪华的，往往会铺开摊子，招人、豪华办公室，但这恰恰是相对比较忌讳的。新创立和原有机构打法不一样（用招行、诺亚的方法，除非他们自己犯错误，不然是永远不可能超过招行和诺亚的），甚至每个理财工作室的打法也都不太一样。只能通过小步快跑、快速试错来建立自己的方式。
如要招聘团队，最好一两个、两三个的不断增加。等前几个已经开始可以独立作战，然后开始增加下一批。
第七步：销售工具
帮助理财师轻松掌握全市场的金融产品信息，并对各个产品有一个基于大数据模型的全面了解和评估。为理财师的专业判断提供强大的研究支持
销售管理工具解决哪些痛点
客户管理系统（CRM）：客户资产到期提醒、权益类产品净值变动提醒、重要节日提醒资产配置诊断系统：分析客户持仓合理性、自动生成换仓建议、诊断报告成为“顾问式营销”必备神器。
磨刀不误砍柴功！专业的销售工具方便理财师洞察客户偏好、做好客户的贴心客情管家、随时随地管理好自己的客户，是理财师展业获客的有利工具。
理财师微店——超级个人名片
Beta理财师微店：一键分享金融产品、界面自带理财师专属logo与信息、随时查看客户访问产品记录。个人品牌树立、客户信任加码！
Beta致力于创新研发国内领先的资产配置软件“Beta理财顾问工作站”，帮助理财师快速解读市场和金融产品，做好资产配置和售后服务，不断经营好高净值客户金融资产，为客户财富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价值。
第八步：卖什么金融产品？
Beta理财师平台可以提供哪些金融产品服务呢？
Beta产品线涵盖固定收益类、股权私募类、阳光私募类、海外理财、信托资管类、公募基金等各类产品，并可根据理财师的需求，定制符合理财师及其高端客户需求的FOF类产品。
理财师可以通过Beta提出您对于产品的需求，Beta产品部门会及时沟通解答，致力于为理财师提供专业、全面的产品线。
同时，Beta帮助您通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析，方便理财师为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务，实现客户资产的长期保值增值。
理财工作室盈利中的大头是金融产品销售的佣金。卖什么产品？如何把控产品风险？你需要寻找一家靠谱的金融产品平台来解决这个核心问题！
Beta
金融产品线
阳光私募
由专业的投资顾问（阳光私募公司）的监管下，主要投资于股票市场的高端理财产品。阳光私募基金向特定高净值客户募集，业绩一般优于公募基金。
公募基金
公募基金产品投资于二级市场，涵盖股票、债券、保本、QDII等各种类型，能满足客户一定的资产配置需求。
海外理财
在今天，90%的高净值人士有购买保险的习惯。伴随着资本市场波动，以及宏观经济面临的诸多挑战，全球资产配置成为越来越多中国高净值人群关注的热点。海外理财，尤其是香港保险，几乎成为高净值客户的“刚需”。
FOF产品
FOF并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
股权私募
股权私募产品是投资于非上市股权，或者上市公司非公开交易股权，通过上市或者并购退出，获得高额收益的一种投资方式。
固定收益类信托
由信托公司发行的，预期收益率和期限固定的信托产品。融资企业通过信托公司向投资者募集资金，并通过设计抵（质）押、担保等风险控制措施，保障到期归还本金及收益。
严格风控 持牌产品
Beta风控原则：
严格遵循全面性、审慎性、独立性、
有效性和适时性原则。
产品来源管理：
所有签约上游，仅与直接产品/资
产方对接，直接签署协议。
不接受任何中间方/总包方协议。
注：
（1）Beta所接洽的资产方均是受严格监管的持牌金融机构和合规发行机构。
（2）产品均是持牌机构提供的标准金融产品，完全杜绝非法产品，也禁止任何自融项目，避免利益输送与利益冲突，将投资人权益作为最优先考虑的因素。
优中选优 安全第一
经营客户不是一锤子买卖，做好客户投后服务
金融大数据——私募测评之源
Beta私募测评维度
投资绩效归因实证分析（大势、行
业配置、资产配置、选时择股）
跨职业生涯综合计算
得出基金经理人最真实的管理能力
过早机构化理财工作室的“生死劫”
BETA遇到过好多个理财工作室，原来一两个能力互补的合伙人，带领着几个精干的员工，一年做一两个亿或两三个亿的金融产品，客户口碑和盈利都非常好。但往往此时觉得有了资本和能力，开始尝试专业分工，有人负责开拓客户，有人负责维护，有人负责研究，并不断增加销售和其他职能队伍。但忙活半年到一年下来，却发现合伙人没赚什么钱，好像白忙活了。这就是过早机构化带来的规模不经济。
工作室是一个典型的“手艺人”模式，靠的就是合伙人能力，而非制度、流程和模式（请自觉类比律师、医生、艺人等）。过早机构化就是放弃这个优势，又回到了大机构比较擅长的领域。因此很快优势不再明显。
机构化，工作室的“生死劫”，要慎重考虑。
总体建议：
相关合约签署中，避免“代销”、“代理”等相关字眼，尽量使用“居间”、“推介”、“咨询服务”等，避免不必要的法律问题；
销售合规金融产品，不为高佣金所诱惑，不过度追逐短期利益；
不盲目搞“大摊子大排场”，循序渐进，小步快跑。合理外包；
做好客户的投后服务，重中之重；
BETA为工作室提供的支持：
THANKS
在财富管理的道路上，让我做你的盔甲
BY
Beta理财师 2017.03
扫码下载，理财师创业文档
| 
