九斗鱼：汽车金融野蛮生长风控成核心竞争力

2017-10-19| 发布者: 商讯网| 查看: 4137

近几年，国内消费金融势头越来越猛，其中尤其以汽车金融为甚。纵观全球市场，2016年汽车金融的渗透率就已经超过了70%，而国内截至2016年底，汽车金融渗透率仅为38%，与 ...

近几年，国内消费金融势头越来越猛，其中尤其以汽车金融为甚。纵观全球市场，2016年汽车金融的渗透率就已经超过了70%，而国内截至2016年底，汽车金融渗透率仅为38%，与欧美国家相比，虽然尚有较大差距，但国内汽车金融发展速度迅猛，九斗鱼COO王春乾预计，2020年中国汽车金融的渗透率可能会超过50%，市场规模预计突破2万亿。

    简单来讲，汽车金融就是在汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金的融通，即贷款给汽车生产厂商、经销商、消费者等参与汽车生产到消费各个环节的群体。汽车金融的飞速发展，带动了周边领域的崛起，但行业高速发展的同时必然隐藏着瑕疵，近年来各种风险频发，新套路的层出不穷，都给从业者带来了不小的挑战。

    随着各大互联网金融平台纷纷布局汽车金融，阻碍汽车金融市场发展的“暗礁”也渐渐浮出水面，最让平台们头疼的，无疑是风控问题。然而，针对汽车金融风控难题，各家平台是否都做好了应对措施？

    国内汽车金融发展面临的3大问题：

    1、征信问题

    中国人民银行征信中心最新公布的数据显示，个人征信系统收录8.8亿自然人数，其中3.8亿人有信贷记录，尚余五亿人央行征信系统的记录里面未能覆盖到。在征信并不完善的情况下，贷款规模还在不断增长，风控的重要性可想而知。

    2、汽车金融相关法律问题

    由于国内汽车金融开展时间较短，虽然相关的法律法规相继确立和更正，但体系尚有不足。汽车金融法律法规的缺陷，会限制汽车金融平台的发展，也会导致部分人和平台有形或无形利用法律法规的漏洞来开展业务，直接影响国内汽车金融业务市场的稳定。

    3、贷后风控问题

    风控审核对于任何互联网金融平台都至关重要，一旦审核不严格，平台资金回收就出现问题。不管是对于企业，还是个人，电话催收都是最主要的方式，借款个人甚至要利用车辆GPS定位寻找目标车辆。尽管企业和个人信用通过审核，仍然会发生资金回收问题。

    九斗鱼王春乾分析道，这3个问题归根结底还是风控问题，如何在征信系统不完善的情况下将风险降到最低，对平台而言是一个巨大的挑战。对于汽车金融风控，已经开展汽车金融业务的平台均不敢掉以轻心，都着重完善各自的“数据”监控体系。

    平台自建风险评估监控体系

    针对汽车厂商、经销商等企业，要有针对企业的信用评价系统。以九斗鱼为例，依靠其母公司耀盛中国RISKCALC风险控制系统，优选有稳定现金流的企业，对其做好“线上征信＋线下尽调”审核工作，从还款能力和还款意愿两个维度做出精准评价，这样的平台在风险管理制度和对应措施上均比较完善，自身的征信系统也会比较健全。

    针对消费者个人来说，九斗鱼母公司耀盛中国相关人员表示，对于互联网金融来讲大数据具有得天独厚的价值，通过大数据构建人物画像，利用数据分析和模型进行风险评估，再以此为基础预测借款人的还款能力、还款意愿以及欺诈风险，是互联网金融建设征信体系的一种便捷、有效的选择。数据的维度越多，平台对用户的画像越精准。然而搭建庞大的数据库并非一日之功，就拿耀盛中国来说，在十一年征信数据积累基础上，还与同盾科技、百融金服等国内各大数据及征信机构展开深度合作，补充多元化征信数据。如此，才能基本满足平台自身风险控制对数据的多元化需求。

    最后，九斗鱼王春乾总结到，政府监管和行业自律犹如互联网金融秩序的两架马车，只有各司其职、密切配合，才能提升整个市场的安全性和有效性。未来，随着80、90后等购车势力对低首付、低利率的金融产品需求加大，行业相关政策的日渐完善，再加上各个平台不断加强自身风控，相信汽车金融市场将在未来5年迎来高速增长的势头。