近日，借贷宝宣布，准备暂停赚利差业务。自银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，借贷宝已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万），以完全符合《暂行办法》的要求。
按照借贷宝的规划，“赚利差”功能是赚取借出和借入的利息差，用户无需投入任何成本。这项业务能为用户带来实打实的利益，即便一个人手头没有闲余资金，也可以拿自己的信用做背书，低息借入高息借出，实现盈利。
但是，这一颇具普惠精神的产品，被多方质疑。质疑方认为，借贷宝所创建的“游戏规则”，很可能因为链条上的任何一方失信而断裂。
在笔者看来，借贷宝的“游戏规则”并没有错，而是游戏被人们玩坏了。必须承认的是，信用确实是有价值的，换句话说，是可以用来换钱的。从美国100多年的实践看，几千家信用局仅是将人们的信用信息利用起来，就开创了近千亿元的市场空间，相比之下，中国的人口基数更高，所蕴含的诚信商业空间势必更大。
可以想象，在高度诚信的社会状态下，用户完全可以凭借自己的诚信，向别人低息借入，并高息借出，在高信用的保障下，各方都按时还款，这样的链条自然可以安全、可持续的运行起来。在这样条件下，借贷宝开创的熟人借贷和赚利差模式不得不说是一个非常成功的商业模式。
这种模式，不仅实现需求信息快速传递，也让资金高效地流向了需求方，得到了有效配置。消解了传统金融领域审批环节多、借款难等问题。不可否认，世间没有绝对的商业模式，信用也达不到百分百的保障，但是总有一个较高比例下的理想状态，能让平台留住一批讲信用的标准用户率先尝到普惠金融的甜头，再慢慢普及其他。
可惜的是，目前的状态，可能并不是赚利差存在的好时候。它的中止，其实也在警醒我们，问题的出现或许在于我们自己。
| 
